Season’s Greetings! Meilleurs Voeux! Wesołych Świąt!

Dear Friends, Clients, and Colleagues,

This year the greetings are easy as we all were strongly affected by the global pandemic.

We wish you, your families, and loved ones lots of HEALTH, and let 2021 be just better than 2020!

All the best from #WIŚNIEWSKI.legal and ADroit § Polish law firms’ partners and teams.

Wesołych Świąt!

Season’s Greetings!

Meilleurs Voeux!

#WIŚNIEWSKI.legal oficjalnym partnerem Loan Magazine Awards 2019

Kancelaria #WIŚNIEWSKI.legal po raz kolejny została partnerem wspierającym Loan Magazine Awards

Gala „Loan Magazine Awards” ma na celu wyróżnienie najlepszych firm, marek oraz brandów działających w obszarze finansowania pozabankowego. Jest skierowana do instytucji pożyczkowych, instytucji bankowych, firm windykacyjnych, Biur Informacji Gospodarczej (BIG) oraz podmiotów dostarczających rozwiązań technologicznych pozwalających firmom reprezentującym ten rynek na tak szybki rozwój.

Nasza kancelaria od lat wspiera firmy z sektora finansowania pozabankowego, dlatego ponownie angażujemy się jako partner wspierający w organizację tego ważnego dla rynku wydarzenia” – powiedział Jacek WIŚNIEWSKI, partner zarządzający #WIŚNIEWSKI.legal.

Jak “fintechyzacja” usług finansowych wpływa na bezpieczeństwo danych

Będę miał przyjemność moderować panel nt.  “Jak “fintechyzacja” usług finansowych wpływa na bezpieczeństwo danych” podczas odbywającego się w Warszawie X Kongresu Antyfraudowego Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.

Data: 24 października 2019 r.

Agenda:   Agenda X Kongresu Antyfraudowego ZPF

Podczas debaty panelowej, której scenariusz przygotowałem i którą będę miał przyjemność moderować, będziemy dyskutowali z panelistami następujące kwestie:

1. Powszechne zbieranie danych, a ich bezpieczeństwo

2. Kto ponosi odpowiedzialność za bezpieczeństwo danych?

3. Secure Banking, Secure FinTech, Secure Ecosystem – co to naprawdę znaczy?

4. PSD2 – lepsze zabezpieczenia w sektorze finansowym, czy pole do nadużyć?

5. Czy i jak przekonywać użytkowników, że ich dane przekazane FinTechom są bezpieczne?

6. Rozwiązania z zakresu cyberbezpieczeństwa sektora finansowego w erze FinTech

7. Czy nowe zjawiska technologiczne (np. deepfake) stanowią zagrożenie dla sektora i jak im przeciwdziałać?

W imieniu organizatorów, panelistów i swoim własnym mam nadzieję spotkać Państwa podczas kongresu i szerzej przedyskutować powyższe kwestie.

Zapraszam Państwa serdecznie do rozmowy.

Na duże zmiany trzeba jeszcze poczekać – wypowiedź dla Tygodnika Gazety Prawnej

Na duże zmiany trzeba jeszcze poczekać

Dla podmiotów niebankowych świadczących usługi finansowe z wykorzystaniem nowoczesnych technologii, czyli fintechów, 14 września 2019 r. to ważna data. Od tej daty bowiem, w uproszczeniu, banki mają obowiązek udostępnić fintechom (i innym third party providers, TPP), spełniającym odpowiednie wymogi regulacyjne i mającym zgody swoich klientów, określone w dyrektywie PSD2 dane z rachunków bankowych klientów banków oraz umożliwić fintechom inicjowanie pewnych rodzajów transakcji. W świetle dotychczasowych zasad funkcjonowania sektora bankowego jest to zatem niewątpliwa formalna rewolucja – do tej pory dane pochodzące z rachunków klientów banków były jedną z najpilniej strzeżonych tajemnic i „srebrami rodowymi” banków, które traktowały je jako swoją przewagę rynkową i którymi dobrowolnie dzielić się nie mogły (i nie chciały).

W tej sytuacji można się spotkać zarówno z opiniami, że fintechy będą mocno konkurować z bankami, jak i że tylko współpraca istniejących i nowych graczy ma biznesowy sens. Myślę, że o tym, która z tych narracji się urzeczywistni, przekonamy się właśnie po 14 września 2019 r., od kiedy zarówno fintechy, jak i banki będą mogły przedstawić rynkowi rozwiązania oparte o uzyskany na podstawie dyrektywy PSD2 dostęp do informacji o rachunkach bankowych klientów.

Paradoksalnie to banki miały do tej pory najwięcej pracy, aby wizja „otwartej bankowości” mogła się ziścić – miały udostępnić fintechom środowiska testowe oraz protokoły wymiany danych (tzw. API). Podeszły do tej kwestii systemowo, wdrażając projekt „Polish API”. Wydaje się zatem, że o ile dotychczas banki dobrze wywiązują się z nałożonych na nie przez dyrektywę PSD2 obowiązków, o tyle na przykłady praktyczne rozwiązań fintechowych opartych o „otwarte API” banków będziemy musieli jeszcze trochę poczekać. Wydaje się również, że na razie nie mamy co spodziewać się zalewu fintechowych rozwiązań – np. z rejestru Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego wynika, że w całej UE zarejestrowanych jest dopiero kilkadziesiąt podmiotów mających zamiar (przynajmniej formalnie) świadczyć usługę dostępu do informacji o rachunku (AIS), a tylko kilkanaście z nich jako obszar swego działania uwzględnia Polskę – w tym część to gracze już znani, świadczący swoje usługi w inny sposób. W mojej ocenie zatem fintechowa rewolucja na rynku finansowym być może nadchodzi – ale w praktyce przyjdzie nam na nią jeszcze poczekać.

Jacek WIŚNIEWSKI, Partner zarządzający #WIŚNIEWSKI.legal

Wypowiedż dla Tygodnika Gazety Prawnej z dnia 13. września 2019 r.

(https://edgp.gazetaprawna.pl/e-wydanie/56900,13-wrzesnia-2019/69393,Tygodnik-Gazeta-Prawna/702934,Rewolucja-w-bankowosci-inna-niz-przypuszczano.-Nadciaga-GAFA.html)

 

Digital vs. Fraud – Device Recognition as a Remedy for Fraud within Digital Space

Practical Implementation of Durable Medium on Blockchain – Dos & Don’ts

Fintegration – collaboration of the FinTech sector with the traditional financial sector and regulators

Fotolia / ne2pi

Recently I had a pleasure to become a programme committee member of the FinTech Sector Congress which took place in Warsaw, Poland on 28 March 2017, and I also have moderated one of the panels during the congress, the one about a “Fintegration”.

Below I present my summary of the panel discussion – to find out more about the congress and the panelists please go here.

The panel’s theme was “fintegration”, understood as, on the one hand, cooperation of new players on the financial market (namely the FinTech sector) with the traditional players on this market (primarily the banks) and, on the other hand, an analysis of the approach of the Polish regulatory/supervisory authorities to financial innovation and the ability of these authorities to support innovation. The panel discussion revolved around the main arguments mentioned below.

Więcej

Timeline for PSD2 Transposition in Poland – FinTech and Banks Save the Date!

During the first meeting at the Polish Ministry of Finance, relating to the launch of public consultations process – which I attended on 16 January 2017 – a draft timeline for Payment Services Directive 2 (PSD2) transposition (implementation) into Polish law has been unveiled.PSD2 Directive is key for the development of European FinTech scene and open banking concept.One year before the deadline for transposing PSD2 into local law (i.e. by 13 January 2018) the Polish Ministry of Finance (which shall be the authority responsible for preparing a relevant draft amendment to the current Polish Payment Services Act) estimates that the transposition works will be finalised on time.This already ambitious, yet still possible, timeline looks as follows:

  • Mid-February 2017 – Internal Ministry of Finance’s works and public consultations of the working draft of legislation under the umbrella of Financial Market Development Council (RRRF) (including with market players and public authorities).
  • March – April 2017 – External consultations.
  • June – August 2017 – Works within the govenment.
  • September 2017 – Forwarding the final draft to the Parliament.
  • Mid-November 2017 – Parliamentary works and passing the amendment to the Payment Services Act.
  • December 2017 – Signing of the new law by the president and publication,
  • 13 January 2018 – Entry into force of the Polish transposition of PSD2.

Apart from the above timeline, during the meeting the so-called national options under PSD2, possibilities for “regulatory sandbox” under PSD2 and transitional provisions were also discussed.

 

This article was also published on my LinkedIn profile and can be found here.